CSOK + - minden, amit tudni akartál róla
Minden +1 érv a CSOK Plusz 2024 mellett!
Mi is az a CSOK Plusz?
A Családi Otthonteremtési Kedvezmény legújabb, máris igen népszerű eleme, a CSOK Plusz lényegében egy támogatott hitel, gyermekvállalást tervező házaspároknak.
Mire jó az új CSOK Plusz?
Az új CSOK-kal a legkülönbözőbb lakáscélokra vehető fel kedvezményes kamatozású jelzáloghitel.
A hitel teljes összege a meglévő és vállalt gyerekek számától is függ, ebben rejlik a különlegessége.
Lássuk, milyen érvek szólnak az új CSOK Plusz mellett!
- Kamatozás: max. 3%-os fix kamat.
- Futamidő: minimum 10 év, maximum 25 év.
- Jelzáloghitel konstrukció, az állam elidegenítési és terhelési tilalmat jegyez be az ingatlanra.
- Banki költségek: 0,75%, de maximum 300.000 forint folyósítási díj.
Ehhez adódik az értékbecslés költsége, ami általában 40-50 ezer Ft.
A fenti költségekből a bankok akár engedményt is adhatnak!
- Előtörlesztési díj: maximum 1%.
- A magyar állam a kamatok és a költségek legmagasabb értékét határozta meg, ezért bizonyos különbség mutatkozhat az egyes bankok ajánlatai között. Mindez szintén a családos otthonteremtők érdekét szolgálja.
- A folyósítást követő első 12 hónapban csak a támogatott hitel kamatait kell fizetni, a tőketartozást nem.
Ez mintegy 50 százalékkal alacsonyabb havi törlesztőt eredményez az ügyfeleknek.
- Az első gyermek születése után 12 hónapra a teljes törlesztés felfüggesztése kérhető.
- A második - soron következő - gyermek születésétől 10 millió forinttal csökken a fennálló tartozás, minden gyermek után.
Mennyi a CSOK Plusz összege?
A CSOK Plusz minimálisan igényelhető összege 2,5 millió Ft. A felvehető összeg maximumát a már meglévő és a jövőben vállalt gyermekek együttes száma határozza meg.
Lényeges feltétel ugyanakkor, hogy háromnál több gyermeket nem vállalhatunk e rendkívül kedvező támogatási forma keretében.
Fontos még tudnunk, hogy ha egy házaspár nem vállal gyermeket, vagy nem fogad örökbe, akkor nem veheti fel az új otthonteremtési kedvezményt.
Miért lehet a legjobb megoldás számunkra a CSOK Plusz? A válasz egyszerű: az elérhető, akár több tízmillió forintos pénzügyi előny miatt!
Az otthonteremtési támogatások új, egyben legvonzóbb eleme, a CSOK Plusz támogatott hitelként indul.
Ez a támogatott, nagyon kedvezményes hitel a szerződés aláírását követően megszülető második gyermektől akár 10 millió forint tartozáselengedést is biztosít - minden újonnan született gyerek után.
Fontos tisztában lennünk azzal is, hogy a CSOK Plusz fix, maximum 3 százalékos kamatozású hitel.
A CSOK Plusz kamatozása mindezt figyelembe véve lényegesen kedvezőbb, mint a ma elérhető piaci lakáshiteleké (6,7-6,9% közötti kamatszint).
A legnagyobb pozitívum: akár negatív kamat is lehetséges!
A tartozáselengedések a második újonnan született gyermektől akár azt is eredményezhetik, hogy a család kevesebbet fizet vissza a banknak, mint amennyit felvett.
Mindez a gyakorlatban ténylegesen negatív kamatot jelent.
Például, meglévő gyerek nélkül, 3 gyerek vállalása esetén – 50 millió CSOK Plusz felvétele.
Lássunk egy való életből vett példát a CSOK Plusz előnyeire!
A következőkben egy olyan család helyzetét mutatjuk be, amely a CSOK Plusz igénylésekor még nem rendelkezik gyermekkel, de nagyon szeretne babát.
A házaspár 3 gyermek születését vállalja a jövőben, így a maximális 50 millió forint CSOK Pluszt veszik fel.
Feltételezett családunknál az egyszerűség kedvéért azzal számolunk, hogy a gyerekek a szerződés aláírását követően rendre a 24., 48. és 72. hónapban születnek meg.
Hogyan alakul a törlesztés ebben az esetben?
A család a hitel visszafizetését 125 ezer Ft/hó összeggel kezdi az első 12 hónapban.
Ekkor még csak kamatot fizetnek.
Ne feledjük: a legtöbb esetben egy hitelfelvételt követően minden hónapban fizetünk a banknak kamatot és tőketörlesztést is, a CSOK Plusz azonban kivételt jelent ez alól, mivel különleges, kedvezményes konstrukció.
A 13. hónaptól megkezdődik a tőketörlesztés is, emiatt a havi törlesztőrészlet 244 ezer forintra emelkedik.
Ez az összeg viszont még mindig sokkal, de sokkal kevesebb, mintha ugyanez a család a piaci alapon felvett (6,75%-os) hitel 336 ezer forintos törlesztőrészletét fizetné.
További kedvező feltétel, hogy ha az első gyermek születését követően házaspárunk él a 12 hónapos moratórium lehetőségével.
Így sem kamatot, sem tőkét nem fizetnek a banknak, majd ezt követően a korábbi havi törlesztőrészlettel kezdik meg újra a havi fizetéseket.
Érdemes figyelembe venni, hogy a második gyermek születésénél (48. hónap) már nincs moratórium, ugyanakkor 10 millió forintot elengednek a fennálló tartozásból!
Ennek megfelelően a havi törlesztőrészlet is arányosan lecsökken (244 ezer forintról 193 ezer forintra).
Három a magyar igazság!
A harmadik gyermek születésénél (72. hónap) ismét elengedésre kerül 10 millió forint a fennálló tartozásból. Így a havi törlesztőrészlet 140 ezer forintra csökken és ezt követően már ennyi is marad a hitel teljes hátralévő futamideje alatt.
Beszéljenek ismét a számok!
A példánkban szereplő család az 50 millió forint támogatott hitelre 47,3 millió Ft-ot fizet vissza.
A visszafizetés kisebb, mint a felvett összeg - a 2 x 10 millió forintos tartozáselengedés miatt!
Nem árt újra emlékezetünkbe idéznünk:
piaci hitel esetén (6,75%-os kamat mellett) a család 61,5 millió forinttal többet, azaz 108,8 millió forintot fizetne vissza a banknak.
A CSOK Plusz 2024 esetében az idő valóban pénz!
Az eredetileg 25 éves (300 hónapos) futamidő végül 27 évig tart.
Az első gyerek születésekor igénybe vett 1 éves törlesztési moratórium 2 évvel növeli a hitel futamidejét.
A moratórium alatt felhalmozott kamat ellenére sem fizet többet a család a hiteltörlesztések újrakezdésekor, mint a moratórium előtt, ami példátlanul kedvező lehetőséget jelent.
Kik vehetik igénybe a CSOK Plusz-t?
Fontos további feltétel, hogy kizárólag házaspárok kaphatják meg a 2024-ben induló támogatott kölcsönt.
Egyedülállók, élettársak várhatóan a jövőben sem lesznek jogosultak a CSOK Plusz támogatási formára.
További feltétel, hogy a házaspár hölgy tagja igényléskor nem töltheti be a 41. életévét.
Érdekes, hogy ennél a szigorú szabálynál azért van egy kiskapu: 2025. december végéig akkor is megkaphatja a házaspár a kedvező kamatozású lakáshitelt, ha a hölgy idősebb.
Ebben az esetben viszont elvárás, hogy már úton legyen a baba, pontosabban elérje a 12 hetes magzati kort.
Következik mindebből, hogy ebben az esetben csak a meglévő gyermekek száma és a folyamatban lévő terhesség együttes gyermekszáma adja a maximálisan elérhető állami támogatás összegét.
Amire érdemes még figyelni a CSOK Plusz igénylésekor:
A kedvezményhez legalább egy gyermeket kell vállalnia a családnak.
A házaspár mindkét tagjának büntetlen előéletűnek kell lennie.
A házaspár egyik tagjának sem lehet 5 ezer forintot meghaladó köztartozása.
Természetesen, a meglévő köztartozás rendezése után már beadható az igénylés.
Legalább a házaspár egyik tagjának minimum 2 éves TB jogviszonnyal kell rendelkeznie.
Mivel a CSOK Plusz esetében is banki hitelről beszélünk, meg kell felelni a hitelintézet bírálati előírásainak is, azaz hitelképesnek kell lennie a párnak.
Mikortól és hol igényelhető a CSOK Plusz hitel?
Ettől az évtől, azaz 2024 januárjától az összes kereskedelmi bank elérhetővé teszi az új városi CSOK-ot, a CSOK Pluszt. A konstrukció komplexitása miatt (támogatás feltételei, piaci hiteltől eltérő jellemzők a törlesztési időszakban) érdemes bankfüggetlen szakértővel is konzultálni.
+1 érv a CSOK Plusz 2024 mellett: egy álom valóra válik!
A CSOK Plusz most minden eddiginél közelebb hozza sokunk álmát, családunk, gyermekeink boldogságát.
